TRUNG HỌC DUY TÂN - PHAN RANG

[Mây tím]

Vay tiền mua nhà, vay ít lại khó hơn Năm 2018, đơn vay tiền ở mức thấp bị từ chối với một tỉ lệ cao hơn so với những đơn vay những món thế chấp lớn hơn. (Hình: finra.org) Vài người mua nhà có lợi tức thấp và trung lưu đang gặp khó khi vay tiền thế chấp, vì một lý do bất ngờ – những món thế chấp quá nhỏ. Các nhà cho vay đã cung cấp khoảng 106,000 món thế chấp với các kết toán từ $10,000 đến $70,000 tại Hoa Kỳ vào năm ngoái, trị giá khoảng $5.1 tỷ. Con số đó sụt giảm 38%, từ gần 171,000 trong năm 2009, theo các con số được Attom Data Solutions, một công ty cung cấp các dữ kiện địa ốc, đúc kết. Sự sụt giảm ở phần dưới cùng của thị trường nhanh chóng hơn nhiều so với phần trên cùng. Việc khởi động món vay cũng giảm một tỉ lệ khiêm tốn hơn là 26% đối với những món thế chấp từ $70,000 đến $150,000, trong khi tăng 65% đối với những món thế chấp ở trên mức thang đó. Theo một cuộc phân tích của Viện Đô Thị vào năm ngoái, chỉ có khoảng một phần tư những căn nhà được bán ra với giá thấp hơn $70,000 được tài trợ bằng một món vay thế chấp, trong khi gần 80% những vụ mua bán trong khoảng $70,000 và $150,000 có vay tiền thế chấp. Đơn vay tiền ở mức thấp bị từ chối với một tỉ lệ cao hơn so với những đơn vay những món thế chấp lớn hơn, ngay cả khi so sánh những người vay với phẩm chất tín dụng tương tự, theo nhóm học giả trên. Khan hiếm những món thế chấp nhỏ đang trở thành một trở ngại cho việc mua nhà tại nhiều vùng. Các chuyên viên nhà đất nói những món thế chấp nhỏ đã trở nên hiếm hoi hơn bởi vì những nhà cho vay khó kiếm lời đối với những món vay nhỏ hơn. Các nhà cho vay thường có một phí tổn cố định khi cung cấp một món thế chấp, và món vay càng nhỏ, họ càng lời ít. Toàn thể hệ thống khuyến khích những món vay có kết toán cao, theo ông Michael Bright, chủ tịch của nhóm kỹ nghệ Structured Finance. Thay vào đó, nhiều nhà cho vay đang phục vụ cho những người vay giàu có. Những món vay khổng lồ (jumbo loans) – là những món vay quá lớn để bán lại cho những công ty được chính phủ bảo trợ như Fannie Mae và Freddie Mac – đã là một thị trường hấp dẫn cho các ngân hàng. Các định chế tài chính ngày càng cạnh tranh với nhau để cố thu hút những khách hàng này, một phần vì họ được coi như các mục tiêu chính để bán thêm các dịch vụ. Khan hiếm những món thế chấp nhỏ đang trở thành một trở ngại cho việc mua nhà tại những vùng mà giá nhà có thể kham nổi, nhất là tại các thành phố ở miền Trung Tây và miền Nam, như Chicago (Illinois), St. Louis (Missouri), Youngstown (Ohio), và El Paso (Texas). Đối với nhiều người mua nhà, sự khó khăn trong việc nhận được những món thế chấp nhỏ cho thấy họ mất một bậc thang để thăng tiến trong đời sống. Cũng như mọi thứ khác trong nền kinh tế của chúng ta, thị trường nhà đất đã trở nên ít bình đẳng hơn, theo bà Julia Gordon, chủ tịch của National Community Stabilization Trust, một tổ chức bất vụ lợi, tập trung việc phục vụ của họ vào những khu dân cư với những căn nhà giá hạ. Những người môi giới địa ốc và những người mua nhà cho rằng nhà cho vay ít sốt sắng giúp những người tìm kiếm các món vay nhỏ vượt qua trở ngại. Chẳng hạn những tì vết tín dụng thường gây khó khăn cho các đơn vay tiền đối với những món vay truyền thống, và chúng có thể ít gặp rắc rối hơn đối với những người mua nhà với các phương tiện tương tự nhưng tìm kiếm những món thế chấp lớn hơn. Bà Sherry Pinkston, sống ở Chicago giữa những khu phố Morgan Park và Beverly, đã tìm cách mua một căn condo trong khu nhà của bà cho con gái một vài tháng trước đây. Nhưng bà đã không được chấp thuận vay một món thế chấp $40,000. Bà Pinkston nói lý do khi bà bị từ chối là điểm tín dụng của bà, khoảng 650. Điểm đó hơi thấp hơn điểm trung bình đối với những món vay được Cơ Quan Gia Cư Liên Bang (FHA) yểm trợ mà bà đang muốn vay, nhưng không đủ điều kiện. Bà nói bà có một lợi tức hằng năm khoảng $72,000, trong khi có những người kiếm được ít tiền hơn nhưng nhận được những món vay tới $200,000. N.N. Nguồn: nguoi-viet.com