TRUNG HỌC DUY TÂN - PHAN RANG

[Mây tím]

Cách để trả các phí tổn khi mua nhà Các lãi suất thấp sẽ đòi hỏi tiền lời được trả trước dưới hình thức một điểm giảm lãi suất. (Hình: midwestcommunity.org) Ngày nay, hầu hết các món vay để mua nhà đều đòi hỏi một món tiền trả trước, nhưng tất cả đều đòi hỏi các phí tổn để hoàn tất vụ mua bán. Có những lệ phí của nhà cho vay, thông thường là các lệ phí cứu xét món vay và lệ phí bảo đảm món vay. Ngoài ra còn có những lệ phí của phe thứ ba. Những lệ phí này bao gồm các khoản như lệ phí trả cho luật sư hoặc lệ phí bảo hiểm chủ quyền. Chính những lệ phí không do nhà cho vay đòi hỏi có thể thực sự làm món vay gia tăng khi những món thế chấp đòi hỏi các phe thứ ba cung cấp các dịch vụ và tài liệu. Việc tiết kiệm cho một khoản tiền trả trước có thể là thách đố lớn nhất, đặc biệt đối với những người mua nhà lần đầu, nhưng các phí tổn hoàn tất cũng cần phải đối phó. Sau đây là ba phương cách để những người mua nhà có thể giảm bớt hoặc loại bỏ những phí tổn này. 1-Cách thứ nhất là yêu cầu nhà cho vay của bạn nêu một lãi suất sẽ giúp nhà cho vay một khoản tín dụng hướng tới các phí tổn hoàn tất của bạn. Khi nhà cho vay cho bạn biết mức lãi suất và các lệ phí, bạn sẽ nhận được một loạt lãi suất được xếp từ thấp đến cao. Các lãi suất thấp sẽ đòi hỏi tiền lời được trả trước dưới hình thức một điểm giảm lãi suất. Một điểm giảm lãi suất tương đương với 1% số tiền vay. Đối với một món vay $300,000, một điểm tương đương với $3,000. Chẳng hạn, nếu nhà cho vay của bạn đề nghị một lãi suất 4.25% mà không có điểm nào đối với một món vay 30 năm, bạn cũng có thể nhận được một lãi suất 4.00% bằng cách trả trước một điểm. Điều đó hoàn toàn tùy bạn: nhà cho vay thực sự không cần biết bạn có mua điểm hay không. Bạn có thể lựa chọn việc trả trước tiền lời dưới hình thức mua điểm hay bạn có thể trả tiền lời trong suốt cuộc đời của món vay mà không cần điểm. Nếu bạn chấp nhận lãi suất cao hơn 4.25%, chẳng hạn 4.50%, nhà cho vay có thể đề nghị dành cho bạn một điểm. Khoản thanh toán hằng tháng của bạn tăng đôi chút, nhưng cũng tiết kiệm cho bạn các phí tổn hoàn tất. Cũng với món vay $300,000 trả trong 30 năm, lãi suất 4.50% giúp bạn một khoản tín dụng $3,000 tại bàn thanh toán. Bạn sẽ phải tính toán xem lãi suất nào có lợi nhất trong hoàn cảnh của bạn và viên chức cho vay sẽ hướng dẫn bạn hoàn tất thủ tục. Một cách khác để giảm phí tổn hoàn tất là để cho người bán trả phí tổn cho bạn. (Hình: va.org) 2-Một cách khác để giảm phí tổn hoàn tất là để cho người bán trả phí tổn cho bạn. Người môi giới địa ốc của bạn có thể đưa ra một đề nghị yêu cầu người bán trả tất cả hay một phần các lệ phí của bạn. Đề nghị có thể bao gồm lời lẽ yêu cầu người bán trả một tỉ lệ nào đó trên giá bán, chẳng hạn 1% hoặc 2% giá bán, hoặc bạn có thể yêu cầu một số tiền nhất định, chẳng hạn $3,000. Các chương trình cho vay khác nhau đặt ra một số giới hạn về chuyện người bán có thể trả bao nhiêu, do đó bạn cần kiểm tra với viên chức cho vay trước khi đưa ra đề nghị. 3-Cuối cùng, nếu người bán quyết định từ chối lời yêu cầu của bạn, bạn có thể đề nghị tăng giá bán lên. Nếu giá bán là $300,000 và phí tổn hoàn tất là $3,000, bạn có thể đề nghị $303,000 trong khi yêu cầu người bán trả $3,000 phí tổn hoàn tất. Một vấn đề có thể xảy ra với phương cách này là cần bảo đảm bất động sản sẽ được thẩm định với trị giá cao hơn, nhưng thông thường, gia tăng 1% không gây ra vấn đề gì. Và, khi đưa ra một đề nghị cao hơn, điều đó cũng có nghĩa số tiền vay sẽ tăng lên, tuy sự cách biệt trong khoản thanh toán hằng tháng khó nhận thấy. Phí tổn hoàn tất sẽ cần phải được lo liệu cũng như khoản tiền trả trước cần phải có. Viên chức cho vay của bạn sẽ cung cấp cho bạn một bản ước tính phí tổn sơ khởi, thường phù hợp với thỏa thuận cuối cùng của bạn, do đó bạn sẽ biết những gì sẽ xảy ra. Bạn có thể điều chỉnh để lãi suất của bạn tăng lên, yêu cầu người bán trả phí tổn đó như một phần trong đề nghị của bạn, hoặc gia tăng đôi chút giá đề nghị của bạn để bao gồm một số tiền phản ánh các lệ phí được dự đoán tại bàn thỏa thuận. N.N./nguoi-viet (theo realtytimes)