TRUNG HỌC DUY TÂN - PHAN RANG

[Mây tím]

Mua nhà, trả trước bao nhiêu là đủ Khi mục tiêu của bạn là mua một căn nhà để ở vĩnh viễn và hoàn toàn làm chủ căn nhà đó, thì nên trả trước nhiều. Món tiền trả trước là một trở ngại lớn khiến nhiều người không thể làm chủ một căn nhà. Nhưng đối với nhiều người khác – những người đã để dành đủ tiền để trả trước một món tiền lớn – vấn đề đối với họ là nên trả trước bao nhiêu. Phần lớn các ngân hàng, cũng như một số đông những người mua nhà và các chuyên viên tài chánh, đều nói với bạn rằng trả trước 20% trị giá nhà là mức tiêu chuẩn. Nhưng bạn có thực sự cần trả trước 20% hay không? Câu trả lời ngắn gọn là: Không! Tuy nhiên, chúng ta nên xem xét kỹ hơn. Việc gom góp một khoản trả trước 20% không phải là một điều dễ làm. Cũng may là bạn không bắt buộc phải làm. Nhưng tại sao bạn luôn luôn nghe nói bạn cần trả trước 20%, bởi vì nếu bạn không trả trước như vậy, bạn sẽ phải xuất tiền túi hoặc để mua bảo hiểm thế chấp tư hoặc mua bảo hiểm của chính phủ, thường được Cơ Quan Gia Cư Liên Bang (FHA) tài trợ. Và có một khó khăn khác đối với những người vốn đã chật vật để có một số tiền trả trước tối thiểu: họ có cảm tưởng số tiền một vài trăm đô la phụ trội hằng tháng đó là một sự trừng phạt. Nhưng không phải. Bảo hiểm thế chấp nhằm bảo vệ nhà cho vay trong trường hợp bạn không thể thực hiện những kỳ thanh toán. Tuy nhiên, khi giải pháp duy nhất của bạn để có thể mua nhà là trả trước một món tiền nhỏ, điều có thể có nghĩa bạn phải vay một món tiền từ FHA hoặc từ Freddie Mac và Fannie Mae với tiền trả trước thấp: Vào cuối năm 2014, hai công ty này – được chính phủ bảo trợ – loan báo các kế hoạch nhằm giảm số tiền trả trước từ 5% còn 3%. Khi đó, lệ phí bảo hiểm thế chấp tư (PMI) có thể là một món tiền nhỏ phải trả. Nhưng nên nhớ rằng PMI sẽ biến đi khi cuối cùng kết toán món vay của bạn còn 80% hoặc ít hơn trị giá căn nhà. Nếu bạn sống trong một vùng có nhà đang tăng giá, điều này có thể xảy ra sớm hơn bạn nghĩ. Nhưng có một vài lý do để bạn nên trả trước nhiều hoặc ít. Khi bạn không có tiền mặt cho một món trả trước nhiều hơn và không thể kiếm được hoặc vay mượn một cách nhanh chóng thì nên trả trước ít. (Hình minh họa: iii.org) Khi nào nên trả trước nhiều? Khi bạn tìm cách duy trì một khoản thanh toán hằng tháng càng thấp càng tốt để bạn còn tiền mặt để chi tiêu. Khi bạn giản dị không muốn trả PMI. Khi mục tiêu của bạn là mua một căn nhà để ở vĩnh viễn và hoàn toàn làm chủ căn nhà đó. Khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu và hình dung triển vọng một lúc nào đó sẽ cho thế chấp ngược để có tiền chi tiêu lúc tuổi già. Khi bạn muốn mua nhà và trả dứt càng nhanh càng tốt. Khi nhờ món tiền trả trước cao bạn được hưởng lãi suất thấp hơn. Bạn lo ngại sẽ nợ nhiều hơn trị giá nhà nếu thị trường nhà sụt giá trong vùng. Khi nào nên trả trước ít? Khi bạn không có tiền mặt cho một món trả trước nhiều hơn và không thể kiếm được hoặc vay mượn một cách nhanh chóng. Khi lãi suất đối với món vay FHA hoặc Fannie hoặc Freddie của bạn tương đương với lãi suất bạn sẽ nhận được với một món tiền trả trước cao hơn. Khi bạn cần thoát ra khỏi tình trạng phải thuê nhà với giá cao và tiền thuê nhà cao hơn số tiền thế chấp hằng tháng, dù phải trả thêm PMI. Khi bạn tin tưởng căn nhà của bạn sẽ tăng giá nhanh chóng, cho phép bạn tái tài trợ và từ bỏ PMI một cách nhanh chóng. Khi việc đầu tư của bạn có thể đem lại tiền lời tốt hơn là lãi suất thấp bạn sẽ nhận nếu bạn trả trước nhiều hơn. Nếu bạn có điều gì cần thực hiện với số tiền đó, như phải thanh toán học phí đại học, khiến việc trả trước một số tiền nhỏ trở nên hấp dẫn hơn Khi bạn cảm thấy yên tâm hơn nếu có tiền để dành cho những trường hợp khẩn cấp thay vì cột chặt số tiền đó vào căn nhà của bạn. N.N. Nguồn: nguoi-viet.com