TRUNG HỌC DUY TÂN - PHAN RANG

[Mây tím]

Cần trả trước bao nhiêu khi mua nhà? Đối với nhiều người, trở ngại lớn nhất để mua một căn nhà là việc gom góp đủ tiền cho một khoản trả trước cùng với các phí tổn để hoàn tất vụ mua bán. Nhưng nên hiểu một điểm then chốt: Đây không phải là một vấn đề riêng rẽ và tách biệt với chuyện được vay một món thế chấp. Vả lại, những nhà cho vay muốn thấy các khách hàng bỏ ra một số tiền đáng kể trước khi họ xùy ra một món thế chấp, bởi vì điều này cho thấy bạn đã đóng góp mồ hôi nước mắt vào đó và hạ thấp rủi ro bạn sẽ không trả nợ. Vậy bạn thực sự cần một món tiền trả trước lớn tới đâu so với giá mua của căn nhà? Một khoản trả trước 20% sẽ cho phép bạn không phải trả bảo hiểm thế chấp tư. Tại sao tốt nhất nên trả trước 20% Hầu hết các nhà hoặc định tài chính đều khuyến cáo những người mua nhà nên trả trước một số tiền lên tới 20% giá mua của căn nhà. Với giá nhà ở giữa trên toàn quốc hiện quanh quẩn khoảng $300,000, món tiền trả trước 20% trung bình lên tới $60,000, đó là chưa kể các lệ phí hoàn tất! Đó là một số tiền lớn, điều có thể giải thích tại sao nhiều người không thể mua một căn nhà. Tuy nhiên, có một lý do để bạn nên khởi sự xuất tiền ra một cách sớm sủa: Một khoản trả trước 20% sẽ cho phép bạn không phải trả bảo hiểm thế chấp tư. Khi trả ít nhất 20% equity căn nhà, bạn có thể yêu cầu nhà cho vay bãi bỏ lệ phí PMI. Bảo hiểm thế chấp tư là gì? Nếu bạn có tín dụng tốt và có thể trả trước ít nhất 10% giá nhà, có thể bạn vẫn đủ điều kiện để vay một món thế chấp với lãi suất cố định truyền thống từ một ngân hàng cho vay. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải trả bảo hiểm thế chấp tư (PMI) cùng với những kỳ thanh toán hằng tháng, đó là một lệ phí nhằm bảo vệ nhà cho vay trong trường hợp bạn không trả nợ. PMI tốn khoảng 0.3% đến 1.5% món vay mua nhà của bạn. Bảo hiểm thế chấp đã bị gán cho tiếng xấu, nhưng nó cho phép nhiều người ít tiền có thể mua một căn nhà mà đáng lẽ không thể mua được. Một khi trả ít nhất 20% equity căn nhà, bạn có thể yêu cầu nhà cho vay bãi bỏ lệ phí PMI. Và khi bạn có 22% equity, nhà cho vay phải tự động bãi bỏ PMI (equity là trị giá căn nhà thuộc về bạn, sau khi trừ số tiền thế chấp mà bạn còn phải trả, do đó equity gia tăng với mỗi kỳ bạn thanh toán tiền thế chấp). Dĩ nhiên, việc mua một căn nhà cũng có nghĩa bạn sẽ bắt đầu tích tụ equity trong căn nhà với khoản thanh toán hàng tháng, thay vì tiếp tục đốt tiền cho tiền thuê nhà. Phải làm gì nếu không có 20% hoặc ngay cả 10%? Nếu bạn không có tiền mặt để trả trước. Bạn vẫn có những giải pháp để giúp bạn mua nhà, đặc biệt nếu bạn là người mua nhà lần đầu. Tùy theo điểm tín dụng và tỉ số nợ nần trên lợi tức của bạn, bạn có thể đủ điều kiện để nhận sự trợ giúp của một trong số hơn hai ngàn chương trình trợ giúp tiền trả trước trên toàn quốc, nhằm giúp những người mua nhà với những món vay có lãi suất thấp, các cấp khoản, và các tín dụng thuế. Hầu hết người tiêu thụ không biết về những chương trình này, và những người biết thì lại cho rằng sự trợ giúp được chính phủ bảo trợ khó khăn hơn là một món vay truyền thống. Bất lợi khi số tiền trả trước nhỏ Trong khi việc thực hiện một khoản trả trước nhỏ so với món vay tổng cộng có vẻ như là điều mơ ước, nên nhớ rằng có vài bất lợi. Trước hết, số tiền mà bạn vay dĩ nhiên sẽ lớn hơn, điều có nghĩa bạn sẽ phải trả nợ thế chấp hằng tháng nhiều hơn. Tệ hơn nữa, những món vay với tiền trả trước dưới 20% thường đi kèm với lãi suất cao hơn. Do đó, bạn sẽ phải thắt lưng buộc bụng nhiều hơn so với trường hợp bạn trả trước 20%. Tuy nhiên, nếu nhờ vậy mà bạn có thể mua được một căn nhà, đó không nhất thiết là một điều xấu. N.N. Nguồn: nguoi-viet