Ai cũng phải dành dụm tiền để chuẩn bị cho lúc về hưu. Tuy vậy chỉ có khoảng 50% người Mỹ là có đủ tự tin là họ dành dụm đủ tiền cho về hưu. Để bảo đảm đời sống tuổi già được sung túc, hay ít nhất là đủ sống, cần loại bỏ những thói quen xấu dưới đây.
Chi tiêu cho hiện tại thay vì tiết kiệm cho tương lai.
Chi tiêu vốn dĩ là dễ dàng hơn là tiết kiệm. Nhất là khi lương thấp và đủ thứ bill gởi về tới tấp. Nhưng nếu xem xét kỹ việc chi tiêu, sẽ thấy có nhiều thứ có thể giảm bớt để tăng dành dụm như bớt đi ăn tiệm, tìm chương trình cellphone hay cable TV giá rẻ...
Không tính toán số tiền cần có khi hồi hưu.
Nếu không hình dung được mình cần bao nhiêu tiền để sống thoải mái khi về hưu thì không thể nào có một kế hoạch tiết kiệm thích hợp. Hãy dùng một số phương pháp tính toán về tiền cần có cho lúc hồi hưu hiện có trên mạng internet như Vanguard retirement income calculator, hay Fidelity MyPlan Snapshot.
Chỉ đầu tư vào những quỹ hỗ tương (mutual fund) tốt nhất.
Đây có thể là một sai lầm vì theo thống kê và ý kiến của các chuyên viên đầu tư, những quỹ hỗ tương có thành tích tốt nhất lại thường suy sụp sau một thời gian dài trong khi những quỹ không khá lắm lại vươn lên rất cao.
Hiểu sai về đa dạng hóa (diversification) đầu tư.
Chúng ta thường nghe nói rằng phải đa dạng hóa đầu tư vì vậy chia tiền đầu tư vào nhiều quỹ hỗ tương khác nhau. Nhưng lại không biết rằng những quỹ hỗ tương này thường lại cùng mua các chứng khoán đang nổi bật. Tới lúc sụp đổ thì các quỹ hỗ tương này cũng đều bị sụp như nhau. Vì vậy cần thảo luận với cố vấn tài chánh để có kế hoạch đầu tư chi tiết và xây dựng một chương trình đầu tư đa dạng hóa thực sự.
Chỉ tiết kiệm khi thị trường tốt.
Thật ra lúc đó là lúc giá chứng khoán lên cao, vì vậy đó là thời điểm xấu nhất để bỏ thêm tiền vào quỹ hồi hưu và đầu tư. Tốt hơn là nên trích ra một số tiền đều đặn hàng tháng để bỏ vào quỹ hồi hưu và tăng tiền tiết kiệm khi có khả năng. Cách này có hiệu quả nhiều hơn so với bỏ tiền vào khi giá stock tăng.
Phản ứng mạnh khi thị trường dao
Ai cũng sợ mất tiền khi thấy stock nào cũng giảm giá và có khi vội vàng bán để giữ lại vốn.Nhưng phải kềm chế cảm xúc. Ngay cả khi đã gần về hưu, cũng phải giữ bình tĩnh. Khi mà tiền tiết kiệm được phân bổ và cân đối một cách có phương pháp và có chiến lược thì mọi việc đều sẽ ổn trong thời gian dài, mặc dù trong ngắn hạn có bị xấu. Thị trường xuống rồi sẽ lên lại, vì vậy tiền đầu tư rồi cũng sẽ phục hồi trong vài năm, như vậy sẽ tốt hơn là bán đổ bán tháo càng lỗ nhiều hơn.
Không cắt tiền tự động.
Không nên thiết định chế độ tự động cắt tiền lương bỏ vào quỹ hồi hưu mỗi tháng. Do lợi tức có thể thay đổi, cần phải bỏ vào tiết kiệm ít nhất 10 tới 15% lợi tức mỗi năm. Nếu không thể bảo đảm được mức này, nên xem xét việc bỏ tiền thêm vào quỹ 401 (k) để có thêm phần đóng góp của chủ công ty mà chúng ta làm việc. Ngoài ra, cũng phải trích tiền ra nhiều hơn để bỏ vào tiết kiệm nếu lợi tức trong năm tăng.
Chú ý vấn đề thuế.
Tiền bỏ vào quỹ hồi hưu như 401 (k), 403 (b), hoặc IRA, SEP...đều được trừ ra trong tiền lợi tức vì vậy được xem như là miễn thuế. Nhưng cần nhớ là số tiền này một khi lấy ra sau khi hồi hưu cũng sẽ bị đánh thuế lợi tức. Chỉ riêng có quỹ Roth IRA là đóng thuế trước, nhưng khi hồi hưu rồi rút tiền ra sẽ không phải nộp thuế.
Tiền dự phòng trong trường hợp khẩn cấp.
Bỏ toàn bộ tiền tiết kiệm được vào quỹ hồi hưu sẽ có thể gặp nguy cơ khi bị bệnh, bị mất việc làm, hoặc phải chi việc gì bất ngờ xảy ra. Lúc đó phải rút tiền từ quỹ hồi hưu ra và mọi kế hoạch sẽ bị phá hỏng. Nên có một quỹ dự phòng cho trường hợp khẩn cấp. Như vậy mới có thể giữ vững được kế hoạch tài chánh hồi hưu an toàn.
Chi phí cho học phí đại học.
Đây là một trong những món tiền lớn mà chúng ta phải chuẩn bị. Nên tập thói quen tiết kiệm mỗi ngày một ít cho việc học đại học của con sao cho đừng xâm phạm vào tiền quỹ hồi hưu. Nhưng nếu không thể đảm đương được cả hai thì nên ưu tiên cho tiền hưu, vì tiền học có thể vay được nhưng tiền hưu thì không.
Trang Bìa
Photo Albums
Trợ giúp
Tìm kiếm
Thành viên
Nhóm
Ghi danh
Lý lịch
Đăng Nhập
